Dospělost je těžká. Kromě včasného placení účtů a nájmu musíte započítat také splátky péče o děti, pojištění a studentských půjček, které budou obnoveny koncem tohoto roku. Vzhledem k tomu, že inflace zvyšuje životní náklady, masové propouštění a hrozba recese, je pochopitelné, pokud máte pocit, že své peníze rozdělujete příliš málo.
Každý se jednou za čas obává peněz – a jejich nedostatku. Ale neustálé stresování se kvůli svým financím se může projevit ve více vysilujícím stavu duševního zdraví, kterému se říká finanční úzkost.
„Je to strachem řízený postoj k penězům, ať už jde o správu peněz nebo o mluvení o penězích,“ říká Megan Ford, finanční terapeutka a poradkyně pro aplikaci pro finanční wellness Stackin. Naštěstí existují způsoby, jak změnit svůj vztah k hotovosti a zdravé způsoby, jak se vyrovnat s přemýšlením o osobních financích.
Jak finanční úzkost ovlivňuje vaši pohodu
Procházet ekonomickými těžkostmi, jako je ztráta zaměstnání, by evidentně zvýšilo tendenci člověka starat se o peníze. Jiní mohou zažít finanční úzkost v určitých situacích, jako jsou svátky, kdy se cítí pod tlakem utrácet hodně za dárky. Jiné zkušenosti, jako je exekuce nebo dětská chudoba, mohly zanechat traumatičtější dopad na vaši psychiku.
Asi 23 procent Američanů zažilo finanční stres na úrovních, které splňují kritéria pro posttraumatickou stresovou poruchu, vysvětluje Joyce Marter, psychoterapeutka a autorka knihy Oprava finančního myšlení: Program duševní kondice pro bohatý život. Ještě vyšší číslo je mezi mileniály, kde jde až o 36 procent. „Je velmi běžné, že lidé mají při řešení finančního stresu příznaky traumatu,“ říká.
[Related: How to spend your money for maximum happiness]
Jako každá porucha duševního zdraví ovlivňuje finanční úzkost vaši pohodu. Tento stav ve vás může zanechat pocit zdrcenosti a stavu bezmocnosti, kterou si sami uložili, zde máte pocit, že vaše činy výsledek nezmění, takže to vzdáte a vyhnete se tomu. S vaší myslí zaujatou penězi máte jen tolik mentálního prostoru, abyste se mohli soustředit na jiné záležitosti. Studie ze září 2022 zveřejněná v Journal of Vocational Behavior ukázaly, že lidé trpící finanční úzkostí mají nižší pracovní výkon, protože mají tendenci se snadněji rozptýlit a emocionálně vyčerpaní neustálými starostmi.
Tato míra stresu se může projevit i fyzickými zdravotními problémy. Výzkum již dříve spojoval finanční úzkost s problémy se spánkem, vyšším rizikem srdečních onemocnění a zvýšeným zánětem, který je spojen s mnoha zdravotními stavy: od gastrointestinálních poruch po depresi. Finanční úzkost má také sociální dopady s negativními emocionálními důsledky, zvláště když se lidé rozhodnou izolovat se od svých blízkých, jen aby se vyhnuli utrácení peněz, říká Marter.
Někteří mohou svou finanční úzkost řešit nezdravými mechanismy zvládání, jako je úplné odmítnutí podívat se na své bankovní účty, nadměrné utrácení a hromadění nebo dokonce vyhýbání se utrácení peněz za věci, které skutečně potřebují. Odpověď na překonání tohoto druhu stresu leží někde mezi marnotratností a extrémní spořivostí a pochází z péče o vaše finanční vzdělání.
Pomozte si tím, že si oprášíte svou finanční gramotnost
Vytvořit si stabilní život znamená dělat chytrá rozhodnutí o svých penězích. Kurzy finanční gramotnosti vás mohou naučit, jak nejlépe ušetřit, investovat a rozpočítat své výdaje.
„Čím více informací máte, tím silnější a schopnější se budete cítit při nápravě své finanční situace,“ říká Marter.
To neznamená, že musíte utrácet tisíce dolarů za kurz finanční gramotnosti. Marter říká, že čtení knih na toto téma, poslech peněžních podcastů a sledování peněžních expertů na sociálních sítích, to vše pomáhá naučit se, jak nejlépe spravovat své osobní finance. Dodržování tohoto přístupu vám také umožní strávit malé nugety informací namísto toho, abyste se snažili nacpat vše o správě peněz z jediného rychlého kurzu.
Jen se ujistěte, že rady, které dostáváte, pocházejí z důvěryhodného zdroje. Marter doporučuje finanční odborníky, jako je Dave Ramsey a Suze Orman, kteří nabízejí online kurzy osobních financí za méně než 100 $.
Rozdělte svůj příjem podle pravidla 50/30/20
Ford a Marter říkají, že důležitou součástí správy peněz je vytvoření plánu, který vám pomůže ušetřit více, než utratíte. Je to proto, že finanční úzkost je celá o nejistotě budoucnosti. Pokud si nejste jisti, kolik peněz měsíčně přichází a odchází, může být nepříjemné pomyslet na to, že tento měsíc nevyděláte.
Prvním krokem je mít záznam o svých příjmech a stanovit si rozpočet, kolik jste ochotni každý měsíc utratit. Oblíbenou metodou je rozdělení peněz podle pravidla 50/30/20, které říká, že byste měli své prostředky rozdělovat podle svých potřeb, přání a úspor.
Za prvé, asi 50 procent vašich financí by mělo jít na vaše potřeby – to zahrnuje položky jako nájem, pojištění a splátky půjček. Tyto náklady jsou často fixními náklady, což znamená, že mají tendenci zůstat stejné měsíc po měsíci, což usnadňuje plánování dopředu. Do této kategorie spadají také další náležitosti, jako jsou potraviny a veřejné služby, ale poskytují větší prostor pro úspory. Například, pokud jde o potraviny, vždy se můžete rozhodnout pro více značek obchodů oproti značkám jmen, nebo doma před odchodem do práce vypnout teplo.
Dalších 30 procent vašeho příjmu by mělo jít na vaše přání – to je vše, co je volitelné, jako stolování, lístky do kina a nákupy. Toto je oblast, kde můžete nejvíce snížit své výdaje, protože se jedná o variabilní výdaje. I když se jejich cena měsíc od měsíce nemění, předplatné, jako jsou streamovací služby a členství v posilovně, také spadají do této kategorie, protože jsou volitelné.
Posledních 20 procent vašeho příjmu by mělo jít na vaše úspory. To pomůže s odkládáním peněz stranou v případě nouze, jako jsou neočekávané účty za lékařskou péči nebo období tlumení mezi zaměstnáními. Nepředvídané výdaje vám mohou zabránit vložit těchto 20 procent přímo na váš spořicí účet, ale to je v pořádku. Jen se snažte co nejdříve dostat tuto oblast vašeho rozpočtu zpět do formy. A i v těch nejtěsnějších měsících se snažte ušetřit nějaké peníze – odborníci říkají, že i jedno procento vám může pomoci udržet si návyk.
Buďte realističtí ohledně svého rozpočtu
Pravidlo 50/30/20 je pouze jednou z mnoha strategií hospodaření s penězi, ale ať už použijete kteroukoli, nejdůležitější věcí je vytvořit rozpočet, se kterým můžete reálně žít. Pokud máte problémy s úsporou peněz, Ford říká, že vytvoření rozpočtu, při kterém ušetříte 2 000 $ každý měsíc, může být obtížné a mohlo by vás to úplně odradit od sestavování rozpočtu. Místo toho doporučuje začít v malém, možná ušetřit 100 dolarů z každé výplaty a nakonec si cestu nahoru odložit o něco více.
Je také důležité nastavit rozpočet, který vám umožní utrácet za položky, které jsou pro vás nejdůležitější. Někteří lidé například nemusí přemýšlet dvakrát o tom, že vynechají kurzy horolezectví ve prospěch levnější tělocvičny. Ale pro někoho jiného s vášní pro tento sport mohou existovat další rozpočtové oblasti, které jsou ochotni upravit, aby si tuto aktivitu mohli dovolit.
Rozpočet každého bude vypadat jinak. Pokud máte potíže s vypracováním plánu, Marter doporučuje vyhledat podporu u organizací, jako je Consumer Credit Counseling Foundation, která poskytuje bezplatnou pomoc s vytvořením rozpočtu. Vaše banka nebo družstevní záložna může mít také někoho, s kým si můžete osobně promluvit o rozpočtovém poradenství.
Mít odpovědného partnera
Nekonzistence a příliš brzké ukončení jsou dva běžné důvody, proč lidé selhávají při sestavování rozpočtu. Marter říká, že mít partnera odpovědného za kontrolu, který vás každý měsíc kontroluje, vám může pomoci sledovat vaše finanční cíle. Měli byste si vybrat někoho, kdo vám může pomoci při provádění tvrdých úprav, jako je placení v hotovosti místo používání kreditních karet.
Váš finanční kámoš by měl být někdo, kdo vám může poskytnout tvrdou lásku, když překročíte rozpočet. Někteří lidé si mohou vybrat svého manžela nebo nejlepšího přítele jako partnera pro odpovědnost. Pokud se necítíte dobře sdílet své finance se svými přáteli nebo rodinou, Ford říká, že byste měli zvážit návštěvu finančního terapeuta.
Změňte své myšlení v oblasti hospodaření s penězi
Můžete si rozpočítat a ušetřit, co chcete, ale finanční úzkost nezmizí, pokud nezměníte způsob, jakým o penězích přemýšlíte.
Lidé s finanční úzkostí často zažívají negativní nebo katastrofické myšlení, i když je to nelogické: ztráta zaměstnání nutně neznamená, že si už nikdy nenajdete jinou a nakonec přijdete například o dům. Finanční úzkost také podporuje myšlení s nedostatkem, kde vidíte omezené příležitosti k vydělávání peněz, což má za následek pocit, že nikdy nebudete mít dost.
[Related: 3 tech-savvy ways to boost your credit score]
Marter říká, že nejlepším způsobem, jak změnit své myšlení, je kognitivně behaviorální terapie. Tento přístup vás naučí restrukturalizovat své negativní a iracionální myšlenky týkající se peněz na neutrálnější nebo pozitivní. Účinnou technikou je zastavování myšlenek. „Když máte strach z peněz a obáváte se, že budete bezdomovci nebo z nějakého jiného katastrofického strachu, doslova si řekněte: přestaňte. Pak přesměrujte svou pozornost na pozitivní myšlenku,“ vysvětluje Marter. To druhé může zahrnovat praktikování vděčnosti a přemýšlení o všech dobrých věcech ve vašem životě – nejen o těch materiálních.
Můžete také vyzkoušet uklidňující techniky, když máte pocit, že se točíte ve spirále. Praktiky všímavosti, jako je hluboké dýchání a meditace, fungují jako restart mysli a posouvají zaměření na přítomný okamžik, což vám pomůže zbavit se negativních myšlenek. Marter doporučuje techniku hlubokého dýchání zvanou čtvercové dýchání, kdy se nadechujete nosem, zadržujete dech a vydechujete ústy, to vše v počtu čtyř.
Naladění na jakékoli změny ve vaší mysli a těle, když mluvíte a přemýšlíte o penězích, vás může lépe připravit na to, abyste se drželi rozpočtové strategie. „Zvýšení povědomí o vaší finanční situaci je důležitým aspektem zvládání finanční úzkosti, ale také dobrým zvykem hospodaření s penězi obecně,“ říká Ford. Protože pokud jde o vaše zvyky utrácet, stále platí přísloví: vědění je síla.
Čerpáme z těchto zdrojů: google.com, science.org, newatlas.com, wired.com, pixabay.com
